Victor Hugo Villacrés
Presidente del Directorio del Biess
Por: Caridad Vela
Marzo 2015 – Abril 2015
La situación económica actual presenta ciertas incertidumbres debido a la reducción del precio del petróleo, y a consecuencia de esto, se escuchan rumores de toda índole sobre la disponibilidad de dinero en el BIESS para atender la demanda de crédito hipotecario en el país.
El Eco. Víctor Hugo Villacrés, Presidente del Directorio del BIESS, disipa nuestras dudas y nos comenta lo que la institución se plantea como reto para este año. Los logros alcanzados durante los primeros meses develan un horizonte optimista que acalla cualquier rumor o elucubración.
¿De dónde provienen los recursos que el BIESS utiliza para conceder crédito hipotecario?
Son los excedentes y ahorros de los diferentes fondos que administra el IESS: pensiones, salud y riesgos de trabajo; son recursos que hasta antes del 2007 se encontraban financiando el desarrollo de Norteamérica o Europa, por los que nos pagaban tasas inferiores al 1% anual. Actualmente la cartera hipotecaria del BIESS asciende a $4.500 millones, que han beneficiado a más de 400 mil personas que ahora tienen vivienda propia, y además generan un rendimiento promedio ponderado del 8,3%.
¿Este sistema de fondeo puede verse afectado por la reducción en el precio del petróleo?
De ninguna manera, si bien como resultado de la baja del precio del petróleo y la apreciación del dólar se prevé un impacto negativo en la balanza de pagos, hay que recordar que éste influiría sobre la cuenta corriente de balanza de pagos, es decir, los ingresos y pagos procedentes del comercio de bienes, servicios y rentas obtenidos del capital invertido en otro país. Por tanto, no tendrá ningún efecto sobre el volumen de recursos que el BIESS maneja, y que proyecta destinar en el 2015 para el financiamiento de crédito hipotecario.
La cartera hipotecaria del BIESS asciende a $4.500 millones, que ha beneficiado a más de 400 mil personas que ahora tienen vivienda propia y generan un rendimiento promedio ponderado del 8.3%
En un caso extremo de déficit presupuestario, ¿el Gobierno Central podría ordenar el cierre de créditos hipotecarios del Biess para re direccionar el destino de esos fondos?
Caridad, Ecuador ya cambió, vivimos nuevos tiempos, este no es un gobierno como el de la partidocracia en donde tomar los recursos del IESS era una costumbre, y no cancelar las deudas pendientes con la institución un mal hábito. Tenemos un presidente economista y un frente económico con la claridad suficiente para reconocer qué políticas contra-cíclicas permiten dinamizar la economía en tiempos de crisis. En ese contexto sin duda la construcción y la vivienda son claramente potenciadores de crecimiento para este 2015.
¿Por qué es tan importante para la economía del país el apoyo que se pueda brindar al sector de la construcción?
La construcción dinamiza la economía, pues cuenta con importantes encadenamientos productivos; no solo emplea de manera intensiva mano de obra, sino que al requerir diversidad de materiales de construcción, como ladrillos, bloques, y cemento; se potencian las industrias que producen esos insumos, como es el caso de la maravillosa cerámica cuencana, que hoy cuenta con alta calidad y variedad. En fin, la construcción se convierte en una piedra angular de las metas económicas este 2015.
En base a las razones de esa importancia, ¿el Biess sería uno de los actores fundamentales para que la economía del país no se estanque?
Por supuesto. Durante cuatro años el BIESS ha hecho realidad los sueños de tener vivienda propia a sus afiliados y en este 2015, no sólo que lo seguirá haciendo, sino que impulsará sus colocaciones en crédito hipotecario. Para cumplir esta meta hemos generado herramientas como nuevas fábricas de crédito, convenios con promotores inmobiliarios, y una aplicación móvil para teléfonos inteligentes de tal manera que las personas puedan tener al BIESS mucho más cerca de sus manos, y con una agilidad sin parangón en la historia de la institución.
Hablemos del 2014. ¿Cuál fue el monto total de nuevas colocaciones en crédito hipotecario?
El 2014 ha sido un año histórico para la institución, pues después de un primer trimestre poco auspicioso, y con dudas por parte de los promotores inmobiliarios sobre nuestra gestión, logramos tres trimestres de éxito en los cuales no solo superamos dificultades, sino que logramos romper el récord histórico de colocaciones en créditos hipotecarios. De hecho $1.261 millones fueron entregados a 29.420 familias, lo cual equivale a decir que más de 100 mil personas obtuvieron vivienda propia en 2014 gracias al BIESS. El valor promedio del crédito fue de USD 42.800 dólares.
Con la vara colocada a esa altura, ¿cuál es la proyección de colocación para este año?
Nuestro sueño y proyección para este año es colocar $1.340 millones en créditos hipotecarios; beneficiar a más de 30.000 familias, lo que equivale a decir que alrededor de 110 mil personas tendrán vivienda propia gracias a nuestra participación como fuente de financiamiento en el 2015. Por lo pronto, los datos son alentadores, pues cerramos el primer bimestre de este año (enero y febrero) con una colocación de $191 millones, que es la mayor colocación histórica del BIESS en los dos primeros meses de un año.
Por la baja del precio del petróleo y la apreciación del dólar se prevé un impacto negativo en la balanza de pagos, que influiría sobre la cuenta corriente de balanza de pagos, pero no tendrá ningún efecto sobre el volumen de recursos del BIESS, que proyecta destinar en el 2015 para el financiamiento de crédito hipotecario VÍCTOR
¿Se revisarán las tasas de interés y los plazos para crédito hipotecario?
Es una propuesta que se encuentra en análisis por parte del equipo técnico de la administración, antes de ser presentada ante el Directorio del BIESS.
La desconcentración del accionar del Biess con la apertura de oficinas en Guayaquil y Cuenca, ¿ha dado resultados?
Por supuesto. Unos de los mayores aciertos del año anterior fue la desconcentración de la fábrica de crédito incorporando a Guayaquil y Cuenca. Esto permitió tener tres equipos operativos para concesión de créditos, resolver los problemas de normativa de cada región en el mismo territorio y, sobre todo, reducir los tiempos de entrega de créditos hipotecarios que pasaron de un promedio de días en el 2013 a 72 días en el 2014, resaltando tiempos récord de 30 días en ciudades como Cuenca o Manta.
La construcción dinamiza la economía, pues cuenta con importantes encadenamientos productivos que potencian las industrias que producen insumos. Por ello, la construcción se convierte en una piedra angular de las metas económicas este 2015
¿Los procesos internos han alcanzado las expectativas que se tenía en cuanto a reducción de tiempos en desembolsos? ¿Hay alguna nueva estrategia en carpeta?
Superamos las expectativas, acuérdese que en la primera entrevista con CLAVE, cuando iniciaba labores en la Presidencia del Directorio de IESS, mi compromiso fue alcanzar un promedio de 89 días a nivel nacional. Sin embargo, la realidad fue de 17 días menos, pues logramos un promedio de 72 días. Esto muestra la importancia del trabajo en equipo, que conjuga al ámbito público y al privado en un sector siempre dinámico como es la construcción. Actualmente estamos trabajando en la estrategia de desembolso contra firma de matriz, hay que afinar detalles jurídicos de garantía, reglamentos y manuales internos de funcionamiento, antes de sacar la propuesta al mercado inmobiliario.
¿Cuáles son los índices de morosidad en hipotecarios?
Cerramos el 2014 con un índice de morosidad de 1,65% lo cual nos ubica muy por debajo del promedio de la banca privada.
¿Los procesos internos han alcanzado las expectativas que se tenía en cuanto a reducción de tiempos en desembolsos? ¿Hay alguna nueva estrategia en carpeta?
Superamos las expectativas, acuérdese que en la primera entrevista con CLAVE, cuando iniciaba labores en la Presidencia del Directorio de IESS, mi compromiso fue alcanzar un promedio de 89 días a nivel nacional. Sin embargo, la realidad fue de 17 días menos, pues logramos un promedio de 72 días. Esto muestra la importancia del trabajo en equipo, que conjuga al ámbito público y al privado en un sector siempre dinámico como es la construcción. Actualmente estamos trabajando en la estrategia de desembolso contra firma de matriz, hay que afinar detalles jurídicos de garantía, reglamentos y manuales internos de funcionamiento, antes de sacar la propuesta al mercado inmobiliario.
¿Cuáles son los índices de morosidad en hipotecarios?
Cerramos el 2014 con un índice de morosidad de 1,65% lo cual nos ubica muy por debajo del promedio de la banca privada.
Con todos estos antecedentes, ¿no hay razón alguna para que se piense que el Biess detendrá su colocación de hipotecarios?
Al contrario, queremos motivar tanto a promotores inmobiliarios cuanto a los ecuatorianos en general, para trabajar junto al BIESS en esta tarea de convertir en realidad el sueño de nuestros afiliados de tener vivienda propia.
¿Algo más que quiera añadir?
Si, que el año 2015 se presenta como un reto para los diferentes actores involucrados en el proceso de construcción de vivienda; por lo cual extendemos una invitación formal para que todos hagamos nuestro trabajo, así los promotores construyen, el BIESS financia, y los afiliados logran tener vivienda propia.